특례보금자리론 총정리 (금리인하 소식 추가)

특례보금자리론이란?

부동산 침체기를 극복하고자 정부에서 한시적으로 운영하는 보금자리론입니다. 은행이나 사기업이 아닌 주택금융공사에서 시행하는 특례보금자리론은 현 시장의 주택담보대출보다 더 낳은 조건과 이율로 실수요자들의 주택구매의 짐을 덜어주려고 2023년 1월 30일에 시행되는 보금자리론 입니다. 대출신청은 9억원 이하 주택 대상으로 소득제한 없이 총 5억원까지 대출을 신청할 수 있으며 무주택자 혹은 1주택자만 해당됩니다.

 

특례보금자리론 한시적용

현재는 1년간 한시적으로 운영되는 정책상품으로 39조원이 지원금으로 측정되어 있으며, 약 7만가구 정도 신청할 수 있다고 보여집니다. 지원자가 많거나 지원금액이 부족하게 되는 경우는 아직 확실하진 않지만, 새로운정책 혹은 지원금 추가 지원으로 대안 한다고 전해지지만 아직 확정된 사실은 없습니다. 이는 직접 전화 연결로 상담 후 진행된 내용입니다. 참고만 부탁드리겠습니다.

 

 

특례보금자리론 신청자격

 

 

• 주택가격이 9억원 이하 주택이여야 합니다.
• 기존 보금자리론과 달리 소득제한은 없습니다.
• 주택구입, 기존 대출상환, 임차보증금 반환 총 3가지 용도로 구분됩니다.
• 무주택자, 1주택자가 신청이 가능합니다.

주택가격은 KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 순으로 적용됩니다. 소득제한은 없지만 우대금리 적용 등을 위해 본인, 배우자의 소득자료 증빙이 필요합니다. 1주택자는 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년이내 처분하는 것을 조건으로 신청이 가능합니다.

 

 

특례보금자리론 신청방법 / 신청일 시행일

신청방법은 기존의 보금자리론과 동일하며 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통하여 온라인으로 신청이 가능합니다. 오프라인 신청방법은 따로 없습니다. 지금 은행에서도 신청이 가능하다는 얘기가 있던데 제가 직접 전화해보고 은행에 방문한 결과 현재는 SC제일은행에서만 가능하다고 합니다. 홈페이지 및 모바일 앱을 통해서만 신청이 가능합니다. 참고로 이 상품은 대한민국 국민들만 가능한 상품으로 외국인은 신청이 불가능 합니다.

• 대출 신청일 : 1월 30일 오전 9시부터 hf공사 홈페이지 또는 스마트주택 금융 앱을 통해 가능합니다. 
• 서류제출 자동화 및 행정 정보 이용에 동의하면 별도 서류 제출 없이 간편하게 대출을 이용 가능합니다.
• 1월 31일 이후에는 오전 3시부터 자정까지 신청 접수 가능합니다. 주말 공휴일도 신청 가능!

 

특례보금자리론 신청서류

스크래핑 서비스 (서류제출 자동화) 및 행정정보 이용에 동의하시면 별도의 서류 제출 없이 간편하게 대출을 이용할 수 있습니다. 한국주택금융공사 콜센터(1688 - 8114)로 전화하시면 상담원께서 친절하게 도와주십니다.

 

 

중도상환수수료 면제

 

기존대출을 특례보금자리론으로 갈아타고자 하는 차주의 비용 부담을 덜어주기 위해 기존대출에 대한 중도상환수수료가 면제되며, 특례보금자리론을 이용하다가 중도에 상환하는 경우에도 중도상환수수료가 부과되지 않습니다. 여기서 기존대출은 주택담보대출인 경우에 한할 경우이며 한국주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 '특례보금자리론 승익 내역 확인서'를 발급받아 기존 대출 금융기관에 제출하시면 됩니다.

 

 

특례보금자리론 상환방식

 

 

주택을 사기에 부담이 많이 되다보니 체증식 분할상환 방식을 많이 선택합니다. 위의 방법 중 이자는 가장 많이 나가지만 보통 만기 전에 집을 팔기 때문에 10년 기준으로 본다면 다른 방법보다 상환을 적게 합니다. 모두 잘 확인 후 판단하셔서 선택하시길 바랍니다.

 

 

특례보금자리론 상담은 어디서 하면 될까요?

앞서 말씀드렸다시피 한국주택금융공사에서 취급하는 상품으로 전화로 알아보시는 방법이 있습니다

 

• 한국주택금융공사 콜센터 - 1688 - 8114
• 카카오톡 "한국주택금융공사"채널을 통한 AI상담 (궁금한 점을 모두 물어보기 어려워 콜센터 상담을 추천드립니다.)

 

특혜보금자리론 금리는?

2023년 1월 26일 반가운 소식이 있습니다. 금리가 매우 높아진 지금 특례보금자리론의 금리가 그렇게까지 큰 해택이 되지 않는다는 의견이 많았습니다. 현재 금리가 점점 낮아짐에 따라 특례보금자리론 금리가 0.5%낮춰서 시행 될 예정이라고 합니다. 위 표는 금리 인하된 이후의 금리이니 참고하시길 바랍니다. 

 

금리 한도는 LTV가 최대 70% (생애최초 주택구입자의 경우 80%까지 가능), DTI는 60%, DSR은 적용되지 않으며 한도는 최대 5억원 입니다. 기본 금리는 일반형 4.25~4.55%, 우대형 4.15~4.45%입니다.

 

 

특혜보금자리론 우대금리 적용은?

 

주택가격 및 소득에 따라 일반형과 우대형으로 구분되며, 아낌e로 신청시 0.1% 금리우대를 적용합니다.

저소득청년, 사회적배려층, 신혼가구, 미분양주택 입주자의 경우 우대금리 요건 충족 시 최대 0.8%까지 금리우대 추가 적용이 가능합니다.

 

예시 : 미성년자 자녀가 3명인 가구 (주택가구 6억원 & 소득 7천만원 이하)에 대해서는 다자녀 우대금리 (0.4%p) 와 전자약정 (0.1%p)를 추가하면 3% 후반대 (연 3.65%~3.95%)로 이용 가능합니다.

 

예시2: 나이 만39세 & 주택가격6억원 & 소득6천만원 이하, 신혼부부(혼인신고7년 이내 & 주택가격6억원 & 소득7천만원 이하)에 대하여는 저소득청년(0.1%p), 신혼부부(0.2%p) 우대금리가 반영되고 전자약정(0.1%p)을 추가하면 3% 후반~4% 초반대(연 3.75~4.05%)로 특례보금자리론 이용 가능합니다.

 

 *우대금리 중복 적용 시 최저금리 연 3.25~3.55%

 

LTV / DTI / DSR 용어 쉽게 설명해 드릴게요

 

 

특례보금자리론 관련 주요 Q&A

특례보금자리론 대출실행까지 소요시간은?

대출한도 심사 등 필요 절차를 모두 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후 대출실행이 가능합니다.

 

오피스텔, 생활숙박시설 등도 가능한가요?

오피스텔, 생활형숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 주택법 상 주택이 아닌 준주택의 경우 특례보금자리론 이용이 불가능 합니다.

 

대출실행 후 추가로 주택을 구입할 수 있나요?

특례보금자리론 대출실행 이후 추가주택 취득은 금지입니다. 만약 추가주택을 취득한 경우 확인일로부터 6개월 이내로 취득한주택을 처분하거나 대출을 상환해야 하며, 해당 기한 내에 처분하지 않는 경우에는 기한이익상실 처리가 되고, 3년간 보금자리론 이용이 불가능 합니다.

 

생애최초 주택구입자에 대한 우대사항은?

생애최초 주택구입자의 경우 대출한도 5억원 이내에서 규제지역 여부에 관게없이 최대 LTV 80%까지 대출한도 우대 적용됩니다.

 

 

부부 모두 소득증빙을 해야하나요?

신청인의 소득증빙만으로도 대출이용이 가능합니다. 다만 배우자와의 소득을 합산해 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나, 부부합산소득 정보가 요구되는 우대금리 적용 등 헤택을 받고자 하시면 부부 모두 소득증빙이 필요합니다.

 

배우자가 받은 기본대출도 특레보금자리론으로 상환할 수 있나요?

신청인과 배우자가 법적인 부부 상태를 유지하고 있다면, 배우자가 받은 기존대출도 특레보금자리론으로 상환이 가능합니다. 단, 기존대출은 주택담보대출일 경우에만 가능합니다.

 

청년 우대사항 해당 여부는 대출신청인 기준인가요?

연력에 따라 청년 우대가 적용되는 저소득청년 우대금리는 40년, 50년 만기의 경우 대출신청인 기준으로 판단되며, 배우자의 연령과는 무관합니다. 대출신청 이후 신청인 변경은 불가능 하니 신청 시 주의 하시길 바랍니다. 

 

체증식 상환방식은 신청인 모두 해당되나요?

만 40세 미만인 경우 체증식 상환방식이 가능하지만 50년 만기 대출시에는 체증식 상환방식을 이용할 수 없습니다.

 

거치기간 설정 및 만기 일시상환이 가능한가요?

특례보금자리론은 거치기간이 없는 분할상환상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가능 합니다.

 

개인회생 또는 신용회복 중인 경우 신청이 가능한가요?

개인회생, 파산면책, 신용회복지원 및 세금체납정보 등 신용정보가 등록되어 있는 경우 신청이 불가능 합니다. 단, 해제정보가 있는 경우는 신청이 가능합니다.

 

 

HF톡을 통한 챗봇 상담서비스 이용 방법은?

카카오톡에서 '한국주택금융공사' 채널을 추가 하고, 채팅창에 문의사항을 입력하여 챗봇을 통한 상담이 진행됩니다. 소득 및 답보대출 등 주요대출에 대한 상담을 24시간 언제든지 받을 수 있습니다.

원격신청지원 서비스 이용대상 및 신청방법은?

만 60세 이상 고령자 및 청각장애인만 원격신청지원 서비스가 가능합니다. 신청방법은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통해 원격신청지원 서비스를 신청할 수 있습니다. 신청일로부터 1개월 이내의 날짜를 선택하여 예약할 수 있으며, 일별 총 8가지 시간대 중 희망시간을 선택하시면 됩니다. 해당 신청날짜가 되면 공사 담당자가 PC원격제어를 통해 온라인 신청을 도와드립니다.

 

 

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